第二部分·简单而重要的储蓄技巧(1)

银行基本存款方式及利息介绍

目前银行一般的人民币存款方式有：活期存款、定期存款(不同存期)、零存整取、定活两便、协定存款、通知存款等等。每种存款方式都有其特点及不同的利 息(利息详见下表)。用户可以根据自己的实际需要对存款方式进行挑选和组合,以求达到方便使用和获取最大收益的目的。

一年定期存款利率(2.52％)是活期存款利率(0.72％)的3倍多。如果每月用于储蓄的存款用定期存款的方式存起来,坚持几年,你可能会被自己的存款吓一跳哦！

人民币存款利率表

项 目 年 利 率(％)

一、城乡居民及单位存款

(一)活期 0.72

(二)定期

1. 整存整取

三个月 1.80

半年 2.25

一年 2.52

二年 3.06

三年 3.69

五年 4.14

2. 零存整取、整存零取、存本取息

一年 1.80

三年 2.25

五年 2.52

3. 定活两便 按一年以内定期整存整取同档次利率打6折

二、协定存款 1.44

三、通知存款

一天 1.08

七天 1.62

可以看出随着时间长度的增加,活期存款与定期存款的收益,差距会越来越大,倘若本金是10万,那么20年后直接收益差距将达到49 072元！这还不算这么长时间里4万多块钱可能创造的其他收益。想想你每天辛辛苦苦工作8小时也许就只有一两百元的收入,而花一点点时间到银行改变一下存款方式,将会轻松带来更多的收益。看到这里相信你应该认识到每个月花一点点时间打理储蓄账户的重要性了。

存款收益对比(本金为10万元,不考虑利息税) 单位：元

存款方式

年限 活期本息 定期本息

(一年定期) 相差

一年 100 720 102 520 1 800

五年 103 650 113 251 9 601

十年 107 440 128 258 20 818

二十年 115 430 164 502 49 072

1. 12存单法

每月提取工资收入的10％～15％做一个定期存款单,切忌直接把钱留在工资账户里,因为工资账户一般都是活期存款,利率很低,如果大量的工资留在里 面,无形中就损失了一笔收入。每月定期存款单期限可以设为一年,每月都这么做,一年下来你就会有12张一年期的定期存款单。当从第二年起,每个月都会有一 张存单到期,如果有急用,就可以使用,也不会损失存款利息；当然如果没有急用的话这些存单可以自动续存,而且从第二年起可以把每月要存的钱添加到当月到期 的这张存单中,继续滚动存款,每到一个月就把当月要存的钱添加到当月到期的存款单中,重新作一张存款单。12存单法的好处就在于,从第二年起每个月都会有 一张存款单到期供你备用,如果不用则加上新存的钱,继续做定期。既能比较灵活的使用存款,又能得到定期的存款利息,是一个两全其美的做法。假如你这样坚持 下去,日积月累,就会攒下一笔不小的存款。相信你在每个月续存的时候都会有一份惊喜,怎么样？有成就感吧。当然如果你有更好的耐性的话,还可以尝试“24 存单法”、“36存单法”,原理与“12存单法”完全相同,不过每张存单的周期变成了两(三)年,当然这样做的好处是,你能得到每张存单两(三)年定期的 存款利率(见表2-7的存款利率),这样可以获得较多的利息,但也可能在没完成一个存款周期时出现资金周转困难,这需要根据自己的资金状况调整。

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另外,在进行12存单法的同时,每张存单最好都设定到期自动续存,这样就可以免去多跑银行之苦了。

2. 阶梯存款法

一种与12存单法相类似的存款方法,这种方法比较适合与12存单法配合使用,尤其适合年终奖金(或其他单项大笔收入)。具体操作方法：假如你今年年终 奖金一下子发了5万元,可以把这5万元奖金分为均等5份,各按1、2、3、4、5年定期存这5份存款。当一年过后,把到期的一年定期存单续存并改为五年定 期,第二年过后,则把到期的两年定期存单续存并改为五年定期,以此类推,5年后你的5张存单就都变成5年期的定期存单,致使每年都会有一张存单到期,这种 储蓄方式既方便使用,又可以享受五年定期的高利息。是一种非常适合于一大笔现金的存款方式。假如把一年一度的“阶梯存款法”与每月进行的“12存单法”相 结合,那就是“绝配”了！