[法兰泰克股票]瑞幸事件火了董责险 上市公司投保需求飙升

“瑞幸咖啡财务造假事件发生后，我们每天收到大量董责险的询价，可见这个险种在上市公司中引起了高度重视。”安达保险中国区金融险部负责人周一芳透露，前来问询的主要以a股上市公司为主，普遍关心的是董监高在任职期间所面临的风险及如何防范等问题。
在日趋规范和严格的监管环境下，越来越多A股上市公司逐渐注意到董责险的作用，投保积极性有所增加。从平安产险2019年收到的询价数据来看，主动咨询董责险的A股上市公司数量同比增长300%。“尤其是近期结合新证券法的施行，来自上市公司的直接询价更多了，不少证券中介机构和咨询机构也开始替他们的客户进行咨询。”
监管趋严下需求激增
安达保险是全球董责险市场份额最大的保险公司。周一芳介绍说，董责险其实并不是一个新险种，引入中国市场已有20多年了。但在国内的覆盖率与国外相比仍有很大差距。“据统计，97%的美国上市公司和90%的欧洲上市公司都购买了董责险，但A股上市公司的投保比例不到10%。”
新证券法正式施行，是A股上市公司投保需求激增的另一催化剂。协力律师事务所资深顾问、法学博士江翔宇告诉随着监管部门对市场参与主体监管力度的持续加强，以及投资者维权意识及手段的不断完善，法律界人士预计，A股上市公司面临的证券类诉讼风险直线上升，这将导致上市公司寻求保障机制控制风险，从而为董责险市场的发展提供新的契机。
不过，董责险并非万能药。通常来说，保险公司无法承保被保险人的故意违法行为，此外，行政罚款的风险也可能无法通过商业保险进行转嫁。因此，保险业资深专家建议，上市公司在购买董责险时，应将更多的关注点放在日趋严格的监管执法，以及所对应的巨额且多元的民事索赔风险的防范上。
投保应注意四方面
在购买董责险时，还有哪些注意点？江翔宇表示，首先要关注“除外责任”范围。总体来看，各家保险公司的董责险在承保范围和除外责任上大同小异，保险责任基本一致，在扩展责任上有些差异化条款。“基本排除了故意和欺诈等行为及刑事犯罪下的赔偿。”
换言之，要指望购买董责险来为自己的故意违法行为甚至犯罪行为买单，是不可能的。董责险保障的是“诚实经营者的赔偿责任”，即过失性责任。江翔宇说，只有在经营中尽到了合理的注意义务、但仍然致人损害的过失行为，才能纳入董责险的保险责任。
其次，关注承保范围是否包括监管执法保障的法律服务费及行政和解金，如证券监管机构进行的正式调查、现场检查、专项执法以及监督管理措施、最终导致正式调查的常规性检查(包含问询函等)、行政和解等。
同时，关注有无延保条款。董责险的“长尾”特征较明显，因此，有无延保条款，是投保人考虑是否投保的一大重要因素。
此外，关注董责险的特殊价值。江翔宇告诉

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