[正泰电器股票]银行入局基金投顾市场，以后卖基金的方式要变

基金投顾业务又迎扩容，继基金公司、第三方理财机构后，银行和券商也成为了公募基金投资顾问业务的新玩家。
消息称，工商银行、招商银行、平安银行已正式获准成为基金投顾业务试点机构，与三家银行一同获批的，还有7家券商。这也是银行、券商首次获批基金投顾业务试点资格。

在此之前，已有5家基金和3家基金销售公司获得该业务试点资格。2019年10月底，证监会正式下发了《关于做好公开募集证券投资基金投资顾问业务试点工作的通知》。自此公募投顾业务试点启动，嘉实基金、华夏基金、易方达基金、南方基金、中欧基金5家基金公司成为这一业务的首批试点机构。随后2019年12月，腾安基金、珠海盈米基金、蚂蚁（杭州）基金3家第三方基金销售公司完成试点备案，成为了第二批试点机构。
何为基金投顾？
简单来讲，基金投顾服务是指财富管理机构根据客户的财务状况和真实理财需求，为客户量身定制专属投顾账户，拟定资产配置方案，构建基金组合，根据市场的变化持续地动态跟踪和调整，帮助客户获得良好的长期收益。
其实，对于银行客户来说，基金投顾服务并不陌生。这3家入围公募基金投资顾问业务试点的银行，也是最早开展智能投顾的商业银行。早在2016年，招行就已经推出了银行业首个智能投顾服务体系“摩羯智投”，累计服务客户数超过18万，销售金额超过120亿元。2017年，平安智能投顾服务上线。随后，工商银行在国有大行中首个推出了基于人工智能技术的智能投顾品牌“AI投”。
从顾问式到全权委托式
过去的基金投顾服务与现在试点的基金投顾服务还是不一样的，主要体现在两个方面：
一是，过去的投顾服务只是向客户推荐适合其风险偏好及风险承受能力的基金或组合，至于买不买、什么时候买、需不需要调仓或赎回，银行都只是提供建议，决策权在客户自己手上。而获得了基金投顾资格后，试点行与客户协议约定投资组合策略，然后全权代客户作出具体基金投资品种、数量和买卖时机的决策，并代客户执行基金产品申购、赎回、转换等交易申请。所以，简单来讲，过去银行只能提供决策建议，现在可以全权受托帮客户进行资产管理。
二是，过去银行是基于“卖方代理”的基金销售模式，获取的利益分别来自于管理费、销售费用，这种交易模式必然会导致银行会建议客户反复交易，多割羊毛，才有交易佣金和收入商业银行的优劣势
随着第三批机构试点的公布，目前国内基金投顾业务的参与者中，已经集齐了基金公司、第三方销售机构、券商及商业银行。在这四类机构的同台竞技中，商业银行有着其一定的优劣势：

庞大的客户群体以及较强的销售能力是银行最具有优势的地方。就此前完整年度的基金代销规模而言，银行是当之无愧的代销主力。同时，银行还拥有较强的客户粘性和区域覆盖能力。一方面，银行品牌声誉较好，具有很强的公众认知。另一方面，具有遍布全国的分支机构，在开展基金投顾方面也具有天然的优势。另外，这些年商业银行通过发展私人银行业务，特别是大型商业银行掌握了大量的私行客户资源，这些都是基金投顾的潜在客户群。
不过，在投资策略方面，最有优势的毫无疑问应该是基金管理公司，银行在资产配置模型、基金评价筛选方面的经验逊于基金公司和券商。银行的理财经理目前更多的还是集中在“销售”，而非“投顾”。但随着理财子公司的发展，银行在策略经验方面的相对短板或许会得到一定的弥补。
银行卖基金方式将改变
对于投资者来说，以前买基金在支付费用后享受的服务种类并不多，又受限于研究时间、投资经验、辨别能力等因素，导致自己的基金投资或多或少都存在一些问题，比如基金数量过多、质量参差不齐、持仓比例不合理等这些常见的问题，没有真正实现资产配置和组合管理的目标。基金投顾服务推出后，投资者可以在支付一样甚至更少的费用的同时，还能够享受到更专业的、更细致的投顾服务，将会更有利于投资目标的实现。
而对于银行来说，银行不再只是充当简单的代销机构角色，将加重“顾问”的功能引导客户进行长期投资，优化客户的投资理念。特别是可以更好地为高净值客户服务，这类群体更有可能接受这种服务模式。同时，通过相关业务的开展与客户的联系将会更加紧密，增强与客户的粘性，以获得更快的发展。
银行获得了基金投顾资格，将成为银行财富管理业务变局的一个新起点，虽然过程可能会遇到各种难题，但未来的发展空间很大。另外，随着银行的全面数字化转型，金融科技对银行收入的贡献占比在提升，不少银行也在加大对金融科技的投入，而以智能投顾为基础的基金投顾服务也将成为未来各家银行们暗战的重点业务之一，更值得大家期待了。

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