「海航投资股票」五部门联合发文：对中小微企业贷款实施临时性延期还本付息，最长可延至今年6月30日

决策主力记者：张卓青 决策主力编辑：卢九安
近日，为进一步纾解中小微企业困难，推动企业有序复工复产，提高金融服务的针对性、有效性，经国务院同意，银保监会、人民银行、发展改革委、工业和信息化部、财政部五部门联合印发《关于对中小微企业贷款实施临时性延期还本付息的通知》 以下简称《通知》 。
银保监会相关负责人表示：从今年1月25日至6月30日，如果中小微企业受疫情影响不能按时还本付息，可以向银行提出延期申请。银行可根据企业受疫情影响和经营状况，给予企业一定期限的延期还本付息安排，最长可以延长至2020年6月30日，免收罚息。
另外，针对湖北地区，《通知》规定了湖北地区的各类企业 包括大型企业 都能享受贷款临时性延期还本付息政策。并且将力争把2020年湖北地区的普惠型小微企业综合融资成本较上年平均水平降低1个百分点以上。
延期还本付息政策强调精准支持、不搞一刀切
首先，在贷款到期本金安排方面，《通知》规定了对于2020年1月25日以来到期的困难中小微企业 含小微企业主、个体工商户 贷款本金，银行业金融机构应根据企业延期还本申请，结合企业受疫情影响情况和经营状况，通过贷款展期、续贷等方式，给予企业一定期限的临时性延期还本安排。
还本日期最长可延至2020年6月30日。对于少数受疫情影响严重、恢复周期较长且发展前景良好的中小微企业，银行业金融机构可根据实际情况与企业协商确定另外的延期安排。上述贷款涉及担保的，银行业金融机构应与企业、担保人等协商处理。
第二，在关于贷款利息支付安排方面，对于2020年1月25日至6月30日中小微企业需支付的贷款利息，银行业金融机构应根据企业延期付息申请，结合其受疫情影响的实际情况，给予企业一定期限的延期付息安排。贷款付息日期最长可延至2020年6月30日，免收罚息。延期利息的具体偿还计划，由银行业金融机构与企业双方自主协商、合理确定。
除此之外，《通知》还对湖北地区的企业做出了特殊安排，湖北地区各类企业 包括大型企业 都可以享受贷款临时性延期还本付息政策。并且银行应为湖北地区配备专项信贷规模，实施内部资金转移定价优惠，力争2020年普惠型小微企业综合融资成本较上年平均水平降低1个百分点以上。
银保监会相关负责人在接受采访时表示：本政策强调精准支持，重点帮扶前期经营正常、受疫情影响遇到暂时困难、发展前景良好的中小微企业 含小微企业主、个体工商户 ，不搞一刀切。
央行将通过MLF等货币政策工具来支持此次政策
那么具体而言，银行和相关企业该如何来操作此次的延期还本付息政策呢？首先，对于企业而言，受疫情影响的企业要向银行提出贷款延期还本付息的申请，而银行业金融机构则要为企业开通线下和线上等多种申请渠道。积极对接中小微企业融资需求，建立绿色通道，简化贷款审批流程，适度下放审批权限，应贷尽贷快贷。
银行还应明确支持重点，对于受疫情影响特别严重、遇到特殊困难的行业，例如交通运输、批发零售、文化娱乐、住宿餐饮等，银行业金融机构应根据实际情况，给予适当倾斜。
在防范风险方面，银行应对临时性延期还本付息贷款进行专门统计、密切监测，对于贷款期间企业经营出现实质性变化的，及时予以相应处置。同时，应完善反欺诈模型运用，推进信息共享联防。一旦发现弄虚作假等违法违规行为，应立即停止融资支持，并通过上报征信、诉讼等惩戒措施，有效防控道德风险。
另外，为了配合此次的延期还本付息政策，各部门还出台了相关的配套政策，首先在监管政策方面，对于1月25日至6月30日期间实施临时性延期还本付息的贷款，银行应坚持实质性风险判断，不因疫情因素下调贷款风险分类，不影响企业征信记录。企业复工复产后，经过一段时间的正常经营，如果这些企业仍不能按时正常还本付息，贷款该认定为不良的就要认定为不良。
在货币政策方面，人民银行综合运用公开市场操作、中期借贷便利、常备借贷便利、再贷款、再贴现等货币政策工具，保持流动性合理充裕，维持银行负债端平稳接续。
在财政政策方面，各级财政部门对于国有控股和参股的银行业金融机构2020年的经营考核，应充分考虑应对疫情、服务中小微企业的特殊因素，给予合理评价。
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