[建设银行股票]遭监管打脸？监管认定在钱端案中招行有实质违规将依法依规处理

继钱端实控人陈强以及部分招行员工被批捕的消息传出后，招行和钱端这场“扯皮”大戏在进入2020年后再次传出了新进展：监管认定招行在整改期间实质违规扩大了业务范围、推荐下载钱端等属违规推介行为，将依法依规进行后续处理。
根据新浪财经最新消息显示，有投资人日前收到中国银行(601988)保险监督管理委员会消保局的《银行业消费者投诉事项回复函》。这也是钱端事件中首份针对招行总行层面的回复函。
具体来看，银保监会消保局回复函针对投资人提出的投诉事项做出了说明：
一、招商银行(600036)未就与广东钱端商务服务有限公司开展合作业务情况向原银监会或原深圳银监局提交业务申请或备案，在整改期间实质违规扩大了业务范围。
在业务模式方面，招商银行(600036)将互联网融资见证扩展至应收账款、资产收益权等基础资产范围。在投资渠道方面，招商银行(600036)拓展了第三方投融资平台手机APP—钱端投资渠道发布和销售融资见证项目，而手机端投资起点为100元，远低于小企业E家5万元起点金额。
二、招商银行(600036)2016年5月后，面向企业客户的员工组织“员企同心”营销活动，推荐下载钱端APP等属违规推介行为。
银保监会消保局还在回函中表示：“对于上述问题，我会将依法依规对招行进行后续处理。”
对此，招行方面也确认了银保监会消保局回复函的真实性，并针对监管指出的相关问题进行了回应。
一、针对“招行违规扩大了见证业务范围、拓展了第三方渠道钱端APP发布和销售见证项目”问题，招行方面回应，上述招行见证资产项目已于2018年初全部结清，公安已初步查明钱端逾期资产是犯罪嫌疑人挪用投资者资金造成。
二、针对“招行通过员企同心活动违规推介下载钱端APP”问题，招行方面回应，该行是推荐下载钱端APP，而非推荐和销售钱端APP发布的具体理财产品。
除了对监管指出问题进行回应外，招行方面还表示，将按照银保监会的要求，针对相关问题认真落实整改，从管理、制度、规范、执行等各方面确保不再发生类似问题；招行在与钱端合作期间，被监管机构认定存在违规问题，该行会按照监管机构的认定，依法承担应负的责任。
此外，招行方面表示，公安已通报了钱端刑事案件的最新进展，招行正在积极推动和配合公安为投资人追赃挽损；引起钱端爆雷的是一个刑事案件。根据公安机关的侦查公告，是钱端实控人陈强为首的团伙，挪用了投资人的资金，导致不能兑付投资人。招行之前也作了相应公告。
招行还强调，按照我国法律诉讼案件先刑后民的程序和规定，银保监会确认的招行违规行为与投资人因犯罪嫌疑人犯罪行为造成的资金损失之间的法律关联性，需要通过司法程序予以最终认定，招行承诺将根据司法机关判定结果承担责任。即招行承担责任，需在法律框架下进行。
南都记者对上述相关回应向招商银行(600036)方面求证，但截至发稿尚未得到任何回复。不过据南都记者了解，该回应应该是出自该行的处置小组。
采写：南都记者 田姣
编辑：李群

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