深化零售业务一体两翼、移动优先策略北京银行6月末零售业务资金量余额接近7000亿元

▲2019年8月27日，北京银行(601169)发布2019年中期业绩，转型步伐加快，投资价值彰显
零售业转型是近年来银行业常提常新的一个话题，市场上有观点认为“零售银行是可持续高质量发展，穿越经济周期的利器。”近年来，各家银行也都纷纷发力零售板块业务，强调零售业务转型。
据了解，作为城商行“领头羊”的北京银行(601169)早在2014年就围绕零售业务的转型发展提出了“一体两翼”转型战略。所谓“一体两翼”，是指以提供综合化金融服务与最佳用户体验的“大零售”平台为主体、以线下网点和线上渠道为两翼，为客户提供更加丰富的产品与便捷的服务。在此基础上，又从品牌战略层面提出打造“智慧金融、财富金融、惠民金融”三大特色的目标。
6月末零售业务资金量余额接近7000亿元
从北京银行(601169)近期披露的半年报来看，在今年上半年，北京银行(601169)的零售业务“一体两翼”转型取得了显著成效，其成效主要体现在五个方面。
一是该行的零售业务规模的平稳增长，截至今年6月末，该行的零售业务资金量余额达到6975亿元，较年初增长475亿元，储蓄余额规模达到3339亿元，相较于年初增长达16%。在零售贷款方面，该行6月末的零售贷款规模达3993亿元，较年初增长了10%，其中经营、消费等高收益贷款增量占比48%。
其次是市场份额持续提升，零售规模贡献提升。北京银行(601169)的零售存、贷款均实现全国市场份额以及行内占比的双提升，在激烈的市场竞争下，储蓄存款增幅达16%，高于全国储蓄存款增速8个百分点，尤其是在北京地区，该行的储蓄增量在同业中排名首位。
三是盈利能力持续提升，北京银行(601169)上半年的零售业务营业收入突破 100亿元，同比增长28.6%，其中利息净收入同比大幅增长34.8%，占比提升4.4个百分点，达到25.4%，而经营贷和消费贷等高收益贷款余额占比超过三成。
四是客户规模稳步增长。今年二季度末该行的零售客户数达2126万户，手机银行客户达533万户，新增有效客户转化率达87%，月活客户 MAU 同比增长 90%。
五是风险防控取得良好成效，即使北京银行(601169)上半年的零售贷款规模以两位数水平的高速度增长，但也依然保持了优秀的零售信贷资产质量，截至6月末，该行的零售贷款不良率仅为0.36%，较年初下降了0.03个百分点，比全行1.45%的不良贷款率也要低得多。
深化“移动优先“战略
今年上半年北京银行(601169)继续深化零售业务的“移动优先”战略，该行的线上化、数字化、场景化经营水平得到进一步提升。
从用户数量上来看，该行在今年二季度末的手机银行客户达533万户，客户使用频率提升67%，手机银行结算交易量同比增长 44.4%，处于业内领先水平。
北京银行(601169)也在不断对于线上渠道进行创新拓展，在住房贷款业务方面，该行推出了“二手房E贷”，通过与主流渠道机构系统对接，大幅提升业务效率。在消费贷业务方面，该行利用线上线下协同营销带动规模提升186%，信用卡网申实现行内行外全渠道覆盖。线下渠道深化转型，网点智能改造比例超过95%，智能机具有效分流了超过50%的网点交易。
不仅如此，北京银行(601169)的零售业务数字化转型还得到了公司最大单一股东ING Bank N.V.的加持。据悉，ING Bank N.V.是国际金融集团荷兰国际集团 ING集团 旗下的全资子公司。而ING Bank N. V.持有北京银行(601169)13.03%的股份，在长达14年的时间之内保持着该行最大单一股东的地位。
在最近几年的时间里，ING Bank N. V.重点支持了北京银行(601169)的零售业务的数字化转型，实施“移动优先”策略，融合线上线下渠道，拓展活跃客户基础，建立零售信用风险模型，推进数据分析应用工作等等。
作为全球领先的数字银行，ING Bank N.V.借助自身经验帮助北京银行(601169)加快转型步伐，实现了零售业务的快速增长。目前，北京银行(601169)零售客户数量在过去五年中翻了一番，达到2100万，其中60%是活跃客户。另外，活跃客户中有76%正在使用网上银行和手机银行，这些都是北京银行(601169)在数字化转型上取得的优异成绩。
对于为何要推动“移动优先”战略以及推进数字化转型，北京银行(601169)相关负责人表示：该行要通过不断强化对客户的数字化服务，推进战略决策、管理流程和风险管理的数字化，以此实现高质量、可持续发展。该行将通过“重规划、促创新、强聚焦”，深入推进数字化转型工作落实，致力于成为数字化转型生态和场景的主导者及推动者。
北京银行(601169)已经在年初工作会和科技工作会上明确了数字化转型的战略方向，制定了数字化转型三年行动规划。科技部门深入落实科技服务“八项举措”，靠前服务，促进科技业务深度融合。顺义科技研发中心的即将落成，将保障全行科技研发能力持续满足未来长期发展需要，夯实可持续发展根基。
继续打造“智慧金融”“惠民金融”“财富金融”特色品牌
今年上半年，北京银行(601169)不仅持续深化零售业务“一体两翼”战略，推进线上、线下渠道智能融合，还持续打造“智慧金融”“惠民金融”“财富金融”特色品牌，促进业务发展提质增效，并且蝉联了亚洲银行家“最佳城市商业零售银行”大奖。
具体来看，在“智慧金融”方面，北京银行(601169)的手机银行加速迭代，新增结售汇、境外汇款、外币定期等一揽子综合境外服务，推出手机号转账、在线预约开卡、交易对手信息查询等功能，增加微信动账提醒和在线客服人工服务。网点智能机具全行网点投放比达95%，北京地区已实现全面覆盖。
日前，《国务院办公厅关于加快发展流通促进商业消费的意见》中指出要高度重视发展流通扩大消费，并提出了20条意见来优化消费环境，促进商业繁荣，激发国内消费潜力。
北京银行(601169)响应号召，大力发展消费金融，在消费贷款方面，该行稳健拓展了自有消费贷白名单，与阿里、腾讯合作持续完善贷款审批模型，上线了新版“微粒贷”。虽然该行并未在半年报中披露具体的消费款余额，但是经营、消费等高收益贷款增量占比48%。
除此之外，北京银行(601169)还推出信用卡线上分期产品“i易贷”，创新“悦行信用卡”“数字信用卡”等新产品，线上化、数字化、场景化经营水平进一步提升。
在“惠民金融”方面，今年上半年北京银行(601169)服务实体经济的效能大幅提升，截至6月末，该行的普惠金融贷款余额达614亿元，同比增长了24.3%。
北京银行(601169)升级了“富民直通车”服务体系，并启动“千院计划”，为实体经济发展与乡村振兴战略注入金融活水，成功打造了隐居乡里、黄栌花开、姥姥家等一批特色民宿品牌，实现了经济效益与社会效益同步提升。
除此之外，北京银行(601169)独家发行了世园会主题银行卡，发卡量超过10万张。还首发特许贵金属产品，举办了世园会主题少儿公益活动。该行也是业内率先与速通公司合作实现ETC跨区域办理的银行，首家推出全流程线上ETC业务，让客户“车不出库、足不出户”即可享受高效、专业的ETC服务；该行的ETC业务范围已经覆盖至全国。
在“财富金融”方面，北京银行(601169)不断丰富理财、基金、信托、保险等财富投资类产品，基金销售同比增长16%，贵金属交易额同比增长84%。值得一提的是，在资管新规落地后，银行的理财产品要逐步实现净值化转型，保本理财产品将在2020年底过渡期之后正式退出市场。从该行半年报来看，北京银行(601169)净值化转型已经初见成效，个人非保本理财中净值型产品占比提高9个百分点。
另外，在出国金融方面，北京银行(601169)推出悦行信用卡、升级版线上签证等产品，多项出国金融核心产品交易量增幅超100%，新拓展VFS全球签证中心、法国大使馆、中国交通广播台等合作渠道，业内首推国家级媒体客户实践项目，出国金融有效客户同比增长44%。文/乔西