叶檀:银行巨变 这家公司迎来大发展！

[叶檀股市分析]银行巨变这家公司迎来大发展！
2020年是数字货币元年。
2020年，央行推出数字货币DCEP，并在国有行进行内测，同时在京津冀、长三角、粤港澳大湾区等地试点，眼看数字货币时代就要来了。
DCEP数字货币，简单来说，相当于把现金装入了一个电子钱包中。功能和属性跟纸钞完全一样，只不过它的形态是数字化的。
这是大势所趋，移动支付已经普及开来，央行法定数字货币渐行渐近，未来现金的使用频率一定是越来越少。
在不久的将来，ATM机将成为历史，支付终端、银行的IT系统等，将随着数字货币时代到来，发生巨变。
简单说一个数字货币变化，银行存款可能变少甚至没了。
人们愿意将现金存入银行的动机主要有三个：安全性，支付便捷性，能获取利息。
在数字货币环境下，由于本身电子化，不需要银行账户保管，并且可以实现点对点支付，不需要存款账户，就可以进行交易。
只有利息收益能够吸引客户，但是存款利息那么低，完全不如买理财基金。
银行不得不将存款业务向理财方向转变。
业务发生变化，那么服务的系统也必将改变，银行的IT系统，为了适应数字货币形态，必然也要做改造升级。
从投资角度讲，数字货币产业链各个环节均有利好，其中，银行IT、支付终端或成核心受益产业链。
长期来看，银行内有望形成一个以数字货币为基础的新的核心系统，这将给整个银行IT行业带来更大的增量。
像长亮科技这样专注银行IT系统的公司，将迎来更大发展。
回顾我国金融IT行业发展历程，替代Oracle数据库是整个过程中最为困难的一环，长亮科技打破了这一局面。
长亮科技作为全球领先的金融机构系统软件服务商，在银行核心系统市场拥有领先的地位，贡献了第一个商业银行国产数据库。
国产数据库横空出世
2018年，当时大部分银行系统的架构还处于IBM大机时代，服务对象以柜面、线下为主，集中式架构决定了无法支撑新时代客户的需求。
银行核心系统数据库，很多都是由美国提供的，最大名鼎鼎就是甲骨文的Oracle数据库。
所以，金融作为国家命脉行业，减少对外国依赖是符合国家战略的。
从传统的集中式架构走向自主可控的云化架构是不可阻挡的必然趋势。
国内谁能担此大任呢？
第一个吃“国产数据库螃蟹”的银行是张家港农商行。
2018年，张家港行那时的核心数据库是美国的Sybase，已经用了十四年，卡顿、宕机成为其心病，国产数据库的机会来了。
腾讯了解到后，毛遂自荐，自家的国产金融级数据库——TDSQL。
TDSQL是Q币时代就开始支持腾讯内部的“计费”业务，经过十几年的磨练，已经具备服务金融机构的能力。
不仅计算性能和Oracle不相上下，还采用了扩展性极强的分布式架构。
但腾讯的TDSQL数据就像建材，需要有施工队能把金融系统交付给银行。
这个施工队就是长亮科技。
2014年，微众银行成立时，长亮科技就与微众银行达成合作，用了TDSQL作为核心数据库。
2018年4月，腾讯以4亿人民币对长亮科技进行战略投资，成为长亮科技第二大股东。
2018年腾讯入股后，长亮科技为张家港农商银行打造了基于腾讯TDSQL的新一代核心业务系统，成为全国首家国产分布式数据库+国产分布式核心业务系统的商业银行。
经过一系列优化，张家港行数据库性能，能跑出Oracle平均性能的三倍。
这一仗打响了长亮在国产数据库的第一枪
与巨头突飞猛进
有了腾讯加持，长亮科技还与腾讯云联合打造了银户通，在腾讯云多层支撑下，帮助银行建立与互联网用户之间的连接，提供精准营销、反欺诈等，2018年首发，与70家银行签约。2019年，还与阿联酋第一大财团投资部门合作，打入海外市场。
除了腾讯以外，长亮还跟华为合作，入局华为金融生态联盟，打造国产化解决方案。
通过这次美国封锁华为，华为拿出了很多原来大家不知道但一直在研究的东西，华为的风格就是，能自己做就不交给别人，一直是国产化推进的主力军。
2019年初，华为推出了鲲鹏920以及基于该处理器的泰山服务器，推动计算产业发展。
长亮科技加入由华为牵头的金融生态联盟，基于华为Gauss数据库及鲲鹏服务器，打造鲲鹏生态分布式核心系统，提供银行整体解决方案，实现了全面替代国外软硬件和数据库。
2020年4月，长亮中标邮储银行新核心技术平台和银行汇款组件项目，总计6863万元。
邮储银行这个大客户不用多说吧，属六大国有商业银行之一，拥有十几亿账户，近4万个营业网点，服务个人客户超过6亿。
此次邮储银行新核心项目是国有大行首次采用单元化服务架构做银行核心系统，其重要程度、影响力以及对合作厂商技术先进性的要求之高不言而喻。
长亮科技从期初服务于中小银行，凭借核心产品逐步向股份制银行进军，逐渐能服务邮储这样的国有大行，足以说明其技术实力之强，中标邮储为长亮提供能力背书。
长亮科技近年来与巨头合作，发展迅速，2009-2019年，主营业务收入由0.9亿元提升至13.1亿元，年复合增长率为31%。
同时，还保持着较高的毛利率，2009-2019年长亮科技毛利率保持在50%-65%之间，软件开发服务的毛利占比接近90%。
银行核心系统生命周期通常为5-10年，每3-6个月需要升级，由于银行这类系统比较特殊，一旦中标，后续多年的更新与维护都不会换厂商，因此客户非常稳定。
未来，银行数字化转型需求巨大，大型银行纷纷加大IT预算投入，中小银行也必然提高自身IT水平，叠加护城河，长亮科技的业务也将持续增长。

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